개인사업자 사장님을 위한
KB소상공인 신용대출
대상사업 기간 1년 이상 개인사업자
한도최대 1억원
금리최저 연 4.3% (2024.10.17 기준)
3개월 변동금리
상환방법일시상환(최대 1년)원금균등분할상환(최대 5년)
가입대상
- 다음 조건을 모두 만족하는 개인사업자 (공동사업자 제외)
· 현 사업기간 1년이상 경과하고 소득금액이 1천만원 이상
· 당행 신용등급 6C이상
대출한도
- 최대 1억원
- 대출한도는 고객 신용등급, 소득금액 등에 따라 다르게 적용
대출기간과 상환방법
- 만기일시상환
· 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장가능)
· 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법
- 원금균등분할상환
· 대출기간 : 최대 5년 이내 (대출기간이 1년을 초과하는 경우 총 대출기간의 3분의 1범위 내에서 원금은 상환하지 않고 이자만 납부하는 거치기간 설정 가능)
· 원금을 매달 같은금액으로 나누어 갚고, 대출 잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법
이용가능시간
- 365일 24시간 신청 가능
- 단, 은행시스템 점검시간(23:50 ~ 00:10) 신청불가
- 국세청 홈택스 미운영시간(22:00 ~ 08:00)에는 대출 심사불가
인증서 준비
- 기업인터넷뱅킹(PC) : KB국민인증서, KB국민인증서(기업), 기업 공동인증서, 기업 금융인증서 중 하나
- KB스타기업뱅킹(앱) : KB국민인증서, KB국민인증서(기업), 기업 공동인증서, 기업 금융인증서 중 하나
- KB스마트기업대출 : KB국민인증서, 개인 공동인증서, 개인 금융인증서 중 하나
대출금리
- 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 3개월 변동금리 적용
- 대출기간이 3개월 이내인 경우, 대출만기까지 고정금리 적용
[대출금리예시] 신용등급1등급, 대출기간 1년, 일시상환, 제조업, 2024.08.14기준)
ㅇ 최대한도 : 1억원
ㅇ 기준금리 : 연3.47%
ㅇ 가산금리 : 연0.80%p~연3.11%p
ㅇ 최종금리 : 최저 연4.27%~최고 연6.58 %
(1) 기준금리 : 금융투자협회(http://www.kofia.or.kr)가 고시하는 전주 마지막 영업일의 전 영업일 종가 적용(3개월 □ CD91일물 최종호가수익률)
(2) 가산금리 : 신용등급, 대출기간 등에 따라 적용
(3) 우대금리 : 최대 연 3.0%p 이내
· 기본우대 : KB소상공인 신용대출 이용 고객 누구나 연 0.7%p
· 전략우대 : 거래우대, 신규고객우대, 플랫폼 우대 합산하여 최대 연 0.9%p 이내
- 거래우대 : VVIP, VIP 연 0.4%p, 그랜드 연 0.2%p, 베스트 연 0.1%p
- 신규고객우대 : 신청시점 기업대출 미보유 고객 연 0.2%p
- 플랫폼우대 : 선정된 플랫폼을 통해 유입된 고객 최대 연 0.3%p 이내
· 우량고객우대 : 신용등급우대, CB스코어 우대 합산하여 최대 연 1.4%p 이내
- 신용등급우대 : 당행신용평가등급과 소상공인특화모델등급 중 상위 값 적용(1등급 연 1.20%p, 2등급 연 1.10%p, 3등급 연 0.75%p, 4등급 연 0.60%p)
- CB스코어우대 : NICE940점 이상 &KCB945점 이상 &당행신용평가등급 1~4등급이면 연 0.2%p
중도상환수수료
면제
인지세
- 대출금액 구간에 따라 부과되며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담
· 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
· 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만 5천원)
연체이자 및 지연배상금
- 약정납입일 경과 시 연체이자 부과
· 일시상환대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할상환대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출잔액에 대하여 연체이자 부과
- 지연배상금률 적용은 대고객 금리에 연 3.0%p를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체이자율 이상인 경우, 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%p를 가산하여 적용
이자 부과시기 및 계산방법
- 이자 부과시기
· 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과 [예시] 매월 (00)일에 지급합니다.
- 이자 계산방법
· 원금에 이자율과 일수를 곱한 후, 일 단위 계산대출은 365(윤년인 경우 366)로,월 단위 일 계산대출은 해당월의 일수를 365로 나누어 계산
대출만기 도래 시 유의사항
- 대출만기 도래 시, 은행에서 정한 조건을 갖춘 경우 기한연장 가능
- 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
금리인하요구권
- 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께 KB국민은행 지점방문을 통해 금리인하를 요구할 수 있음.
- 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있음
청약의 철회
- 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있음
위법계약 해지
- 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있음
자료열람요구권
- 금융소비자는 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있음
· 자료의 종류 : 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품 등에 관한 광고 자료, 금융소비자의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료
- 은행은 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있음
기타사항
- 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있음
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음
- 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있음
- 이 상품의 상품개발 부서는 기업스타뱅킹영업부(P)이며, 위 내용 KB국민은행의 여신 및 금리정책에 따라 변경될 수 있음
- 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급 시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신 담당자 또는 전용상담번호 ☎1644-0360으로 문의하시기 바람
- 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바람. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능하며 기업인터넷뱅킹/KB스타기업뱅킹에서 신청시에도 열람 가능
상품판매여부
판매중
본 공시내용의 유효기간
- 준법감시인심의필 제2024-4102-2호(2024.08.14)(유효기간: 2024.08.14~2026.07.31)
